Diendanraovataz.net - Diễn đàn rao vặt - Đăng tin mua bán - Quảng cáo miễn phí - Hiệu quả - Tiêu chí đánh giá chất lượng Khách hàng Vay tín chấp lãi suất thấp Trên thị trường tài chính hiện nay có hơn 100 ngân hàng với rất nhiều sản phẩm tín dụng khác nhau áp dụng cho từng phân khúc khách hàng cụ thể. Mỗi phân khúc khách hàng sẽ được phân định rạch ròi về mục đích sử dụng nguồn vốn cũng như các điều kiện yêu cầu kèm theo nhằm đảm bảo tính thanh khoản và hạn chế thấp nhất nợ xấu. Để làm được điều đó, các ngân hàng sẽ có 1 bộ phận cụ thể gọi là bộ phận Risk ( Rủi ro ) nghiên cứu hành vi và đặc điểm của phân khúc khách hàng ( vay theo lương, vay theo bảo hiểm nhân thọ, vay mua nhà,…) mà họ nhắm tới, từ đó đưa ra 1 sản phẩm tín dụng mới. Trải qua quá trình thử nghiệm và hoàn thiện ( thường là 6 tháng ), sản phẩm tín dụng đó sẽ được chính thức đưa ra thị trường. Vậy các đặc điểm của phân khúc khách hàng ( hay còn gọi là điều kiện vay ) vay tín chấp lãi suất thấp mà họ đã nghiên cứu bao gồm những gì ? Đặc điểm nào là yếu tố quan trọng quyết định khả năng vay của khách hàng ? 1. Đặc điểm thông tin cư trú: Các thành phố lớn, nơi tập trung kinh tế vững mạnh, dân cư đông luôn là nơi ưu tiên mà các ngân hàng nhắm đến. Một thành phố với hơn 1 tỷ dân chắc chắn sẽ có nguồn khách hàng tiềm năng cao hơn nhiều so với một thị trấn nhỏ khoảng 500 dân. Tuy vậy nhưng không có nghĩa là khi bạn cư trú tại 1 thành phố lớn tức là bạn đã chắc chắn đủ điều kiện. Điển hình như khi bạn ở TP.HCM, nếu bạn có hộ khẩu thì sẽ được ưu tiên nhiều hơn về lãi suất, thủ tục cũng như khoản vay hơn là chỉ có xác nhận tạm trú ( điều này cũng được áp dụng ở các tỉnh thành khác ). Vì sao lại có nghịch lý trên ? Đơn giản là khi bạn có hộ khẩu và đang cư trú tại hộ khẩu của mình, quá trình thẩm định sẽ được dễ dàng hơn, giảm bớt chi phí cần trong quá trình giải ngân khoản vay cũng như đảm bảo khả năng thu hồi nợ sau này. Đồng thời việc cung cấp thông tin chính xác tình trạng cư trú của bản thân sẽ đảm bảo khả năng thành công của hồ sơ hơn, đẩy nhanh thời gian giải ngân, giảm bớt rủi ro hồ sơ bị từ chối cũng như không tốn thời gian của bên cho vay và khách hàng. 2. Đặc điểm thông tin về thu nhập: Các ngân hàng thường chia thu nhập của khách hàng ra thành 2 loại, thu nhập từ đi làm hưởng lương và thu nhập từ kinh doanh ( tự doanh ) với các trường hợp cụ thể như sau: Bạn là 1 nhân viên văn phòng làm việc tại 1 công ty nước ngoài với thu nhập hàng tháng qua chuyển khoản ngân hàng, mọi thông tin về nguồn thu nhập minh bạch, rõ ràng, bạn được tham gia bảo hiểm xã hội và thất nghiệp, đảm bảo các quyền lợi của người lao động, không có rủi ro xảy ra khi bạn gặp tai nạn hoặc mất khả năng lao động vì khi đó bảo hiểm đã chi trả toàn bộ. Bạn là 1 người lao động tự do, với nguồn thu nhập bấp bênh không ổn định, hôm nay có việc thì bạn sẽ có đồng lương, còn nếu không có việc thì bạn cũng không có nguồn nào khác thay thế, khi bạn bệnh thì phải lấy tiền làm để mua thuốc men chữa trị, bạn nghỉ bệnh thì nguồn thu nhập cũng không có. Bạn là 1 giám đốc của 1 công ty TNHH được thành lập hơn 5 năm, vốn điều lệ của công ty đăng kí là 10 tỷ, nguồn thu nhập hàng tháng của công ty trung bình từ 300-500 triệu, bạn hoàn thành nghĩa vụ thuế đầy đủ với nhà nước và chi trả lương cũng như phúc lợi đầy đủ cho nhân viên. Bạn là 1 người buôn bán hàng rong đi bán hằng ngày ở chợ, dụng cụ kinh doanh của bạn là chiếc xe đẩy cùng với nguồn vốn hạn chế, công việc hàng ngày đa phần ảnh hưởng bởi mưa nắng và con người, hôm nào trời xanh trong thì bán được hàng, hôm nào mưa tầm tả thì không ai mua, lợi nhuận chỉ đủ để bạn lo cơm áo gạo tiền hàng ngày. Chúng ta có thể dễ dàng thấy được ưu điểm ở trường hợp 1 và 3, cũng là các mục tiêu chính mà ngân hàng sẽ nhắm đến khi đưa 1 sản phẩm tín dụng ra thị trường. Khả năng tài chính vững chắc, nguồn thu nhập của bạn có thể chứng minh cụ thể là yêu cầu tối thiểu cần để có thể làm thủ tục vay. Một tổ chức tín dụng không thể cấp nguồn vốn cho 1 khách hàng khi họ không thể chi trả đủ cho mức sống sinh hoạt hằng ngày, vì khi đó mất vốn là điều không thể tránh khỏi. 3. Đặc điểm về lịch sử tín dụng trước đó: Khi 1 khách hàng có sử dụng sản phẩm tín dụng của bất kì ngân hàng hay tổ chức tài chính, thông tin của họ sẽ được đăng kí và cập nhật trên Trung tâm thông tin Tín dụng Quốc gia ( gọi tắt là CIC ). CIC sẽ có nhiệm vụ lưu trữ thông tin khách hàng, xử lý và cập nhật tình trạng tín dụng dựa vào nhu cầu của Ngân hàng nhà nước Việt Nam cũng như các ngân hàng đang hoạt động trong nước. Cụ thể nếu 1 khách hàng đang có 1 khoản vay ở ngân hàng, người đó thực hiện nghĩa vụ chi trả từng kỳ hoàn toàn đúng hạn, thông tin đó sẽ được lưu lại. Vào thời điểm sau này, khi người KH đó có nhu cầu muốn sử dụng 1 sản phẩm tín dụng ở tổ chức tín dụng khác, tổ chức đó sẽ kiểm tra lại thông tin của KH trên CIC để quyết định có cấp khoản vay cho KH không, và đương nhiên một người KH luôn luôn chi trả đúng hạn sẽ được ưu tiên cao hơn người KH chưa từng vay, hoặc người KH đã vay tuy nhiên chi trả không đúng hạn. Như vậy, khi các bạn muốn tham gia 1 chương trình vay, cần chú ý 3 đặc điểm trên để tăng khả năng thành công hồ sơ cũng như quyết định cho mình sản phẩm vay phù hợp. Tổ chức cả chúng tôi sẽ giúp các bạn giải đáp về các thắc mắc cụ thể xung quanh chương trình vay, điều kiện vay, thủ tục vay cũng như lãi suất phù hợp nhất. Sự hài lòng của các bạn sẽ mang đến thành công cho chúng tôi. Mọi chi tiết thắc mắc xin liên hệ: Chuyên viên Tín Dụng Đoàn Duy Dương Phone: 0902 333 950 Email: [email protected] Address: Saigon Trade Centre, 37 Tôn Đức Thắng, P. Bến Nghé, Quận 1, TP.HCM
